隱藏，銀行理財產品的套路並沒有看上去那麼安全

你知道嗎？銀行理財產品的套路：並沒有看上去那麼安全！“某某君，你想賺錢嗎？趕緊買我們銀行的理財產品吧！”這個時候，如果你真的心動了，以爲對方的理財產品收益高，那就悲劇了！因爲，他們說的話都是套路！銀行理財產品的套路沒那麼簡單，各位一定要防範哦！

你知道銀行理財產品的套路嗎？銀行理財並沒有看上去那麼安全。《2016年網絡詐騙趨勢研究報告》指出，金融理財是受害者損失資金最多的詐騙類型，去年涉案金額達7411.4萬元。這說明，很多人上了理財騙局！當然，這個理財，跟銀行理財產品是有差別的，因爲銀行理財產品沒有那麼多黑幕！

但是，值得指出的是，銀行理財產品也有很多套路，讓你被哄上當了！標榜着高收益低風險，這是騙人的！投資道理告訴我們，高風險高收益，收益與風險成正比！所以，當銀行打電話推薦買理財產品，說高收益低風險，這都是套路，一定要謹慎了！

第一點：銀信合作或者銀證合作，也就是說銀行和信託公司合作或者和證券公司合作。說到證券公司大家都明白，那麼什麼是信託公司？信託公司其實和我們平時常見的基金公司差不多，工作原理是一樣的：“有錢人”（最少投資100萬）透過契約或者遺囑的形式把錢交給信託公司打理，最後賺的錢歸這位“有錢人”或者他指定的受益人所有。

花捲在這裏大致構思了一下銀信合作的“套路”：XX信託公司發行了1億元，收益率是8%的信託產品，這個1億元誰來買，普通人可吼不住，但銀行行，它有錢，它們買下了1億元的項目，然後銀行把它拆分成N個收益率爲4.2%的理財產品賣給投資人，賺取了3.8%的差價。

所有人都知道，銀行在徵信方面是很NB的，誰誰是“土豪”，誰誰欠了我多少錢沒還，銀行了然於心，他們透過這種資訊收益和客戶資源把你引導去買他的理財產品，賺取了差價是穩當當的買賣。

也就是說，爲這些理財產品買單的，還是那些投資者。細思恐極有沒有，本打算薅羊毛，沒想到被薅羊毛了。不過能收穫4%的收益，雖然不高，但也比存款好。

第二點：期限錯配。什麼意思了？打個比方，你租一個房子，房東規定你在每月10號之前上交當月房租，但是你的工資卻是12號才發，導致時間不對稱，這就是期限錯配。

期限錯配可以說是銀行最大的毛病，雖然說監管層三申五令地警告風險，但是在巨大的誘惑力下仍然屢禁不止，銀行期限錯配模式大致是這樣：

YY銀行發行6個月年化收益率爲4%的理財產品，籌集到1億的資金，然後YY銀行用這1億的資金投資到期限爲2年，年化收益率爲7%的項目，這就是銀行的期限錯配。

說到這大家都看到了，期限錯配最大的問題什麼？我們短期（6個月）的錢是投資到期限長（24個月）的項目。要想這個項目順利就需要最少發行4期（24÷6）短期產品，但是問題來了，當其中某一個環節出現問題或者發行短期產品不順利怎麼辦。是的，很容易造成流動性危機或者資金鍊斷層。

很多讀者感到困惑，銀行理財存在上面兩大風險，爲什麼過去我們的收益率還是能得到保障呢？這還得從銀行的定位跟屬性來看，對銀行而言信譽非常重要，如果沒有信譽就沒人敢去那去存錢，沒人存錢的銀行還能叫銀行嗎？爲了信譽它承諾的事情就必需做到。

所以，它承諾給客戶4%的收益即使達不到，也會想方設法地用自己的自有資金去彌補，這就是專業人士所說的剛性兌付。

不過恰恰在這時，打破剛性兌付的聲音似乎出現了，銀行不再爲客戶資金兜底，這樣一來銀行理財還是“無風險產品”嗎？不過，銀行作爲一個龐大的金融機構，總能透過各種文字遊戲，給剛性兌付換一張皮。

不論怎樣，銀行理財產品的在目前國內市面上，還是不錯的，尤其是當你的錢不足以投資房產，而且又沒有什麼其他好的投資品可選擇時。反正各自安好吧！